tiistai 31. heinäkuuta 2018

Lainan koron pieneneminen

Nyt on ollut blogeissa paljon tekstejä korkoja korolle ilmiöstä. Ainakin itselle näitä on tullut vastaan. Tuli mieleen kirjoittaa teksti kuinka se toimii myös toiseen suuntaan. Eli lainaa maksaessa mitä hyötyy maksaessaan lainaa nopeampaa pois. Käytän esimerkkinä ulosottovelkaa joka kasvaa 7% korkoa. Oma lainani on nyt himpun alle 40000€ mutta tasaluvuilla helpompi pyörittää.

Jos lainaa jättää lyhentämättä (niin kuin itse tein kesäkuussa), kasvaa lainasumma korkoa, joka kasvaa korkoa jne. Esimerkiksi:
40 000€ laina 7% korolla kasvaa kuukaudessa korkoa 233€.

Vuodessa 40 000€ laina kasvaa korkoa 2800€.

Jos laina lyhenee korkojen jälkeen 800€ kuukaudessa, olisi vuoden kuluttua lainasumma 30 400€, jonka vuosikorko on 2128€.

Jos sen sijaan päätät maksaa joka kuukausi ylimääräisen lyhennyksen, vaikkapa 300€, vuoden kuluttua lainasumma olisi 26800€, jonka vuosikorko on 1876€. Eli ylimääräisten lyhennysten ansiosta säästöä syntyisi pienentyneen koron ansiosta 252€ ensimmäisenä vuotena..

Eli lasketaanpas kun se on mulle niin rakas harrastus. Lainan lyheneminen ilman ylimääräisiä lyhennyksiä:

0. Vuosi 40 000€, korko 2800€

1. vuoden päästä 30 400€, korko 2128€

2. vuoden päästä 20800€, korko 1456€

3. vuoden päästä 11 200€, korko 784€

4. vuoden päästä 1600€, korko 112€

Ja tuosta 2kk päästä velat maksettu eli maksuaika 4v 2kk. Korot olisivat yhteensä 7280€.


Jos sen sijaan ylimääräisiä lyhennyksiä tuo 300€/kk

0. vuosi 40 000€, korko 2800€

1. vuosi 26 800€, korko 1876€

2. vuosi 13 600€, korko 952€

3. vuosi 400€, korko 28€

Eli 3v ja 1kk olisi lainanmaksuaika. Korkoja yhteensä  5656€.

Eli maksamalla lainaa nopeampaa pois, lyhenisi laina-aika 1v ja 1kk. Koroissa säästöä syntyisi 1624€.

No enpä nyt tiiä motivoiko tuon korkomäärän säästö nyt kuitenkaan maksamaan lainaa ylimääräisin lyhennyksin pois. :D Voisin todeta että ei kyllä motivoi. Ehkä tuo korkoa korolle ilmiö toimii paremmin säästämisessä kuin toisern suuntaan, koska tosiaan hyöty on sitä pienempi mitä pienempi lainasumma.

Mutta maksuajan lyheneminen sen sijaan motivoi paljonkin, koska mitä nopeampaa sitä nopeampaa. :D

maanantai 30. heinäkuuta 2018

Jeeeee!! Enää 11 velkaa. :D

Noniin, kuun vaihde ja aioin miettiä maksanko loppukuussa pienimmän velan pois. Ja nyt mää maksoin!

Eli OPR:n laina 657.05€+taulukkomaksu 56€ done! Jäljellä 0€ sitä ja nyt 11kpl velkoja. :)

Sain innostuksen tähän, koska tienasin tänään lastenhoidolla 50€. Ja tein pikkulaskelmia. Mulla on käyttötilillä 200€, varatilillä 290€. Täytyyhän mun nyt hyvänen aika 490€ pärjätä 15 päivää vaikka kuinka on kesäloma ja kesälomareissukin ennen palkkapäivää, joka on siis 15.8. Ja pyhässä käteissäästössä kuitenkin se 1100€ noin niinku maailman luokan katastrofien varalle.

Aion myös nyt sitten ensi kuun palkasta liisiä, enkä sijoita penniäkään ulosottotilille, koska loma, koska kesä, koska reissut ja KOSKA maksoin tuon pois nyt niin ihkudaadaa meininki että hurlumhei. Kuinka onnellinen voi ihminen olla siitä että tunkee yli 700€ vapaaehtoisesti ulosottoon? Varmana tää lämpö sekottanut pääni lopullisesti. Mutta jee jee ja vielä kerran JEEEEEE! :D

sunnuntai 29. heinäkuuta 2018

Pienet välitavoitteet

Ihan parasta on tehdä itselle pieniä, mutta pientä vaivannäköä ja seuraamista vaativia tavoitteita. Tälle vuotta minulla on näitä kaksi rahaan liittyvää ja yksi terveyteen liittyvä.

Tuntuu että päänuppi pysyy paremmin mukana kun seuraa näitä pieniä tavoitteita ja keskittyy niiden täyttymiseen. Muuten menee liian isoksi.

Suosittelen bujoa lämpimästi kaikille. Ihanaa kirjoitella ja suunnitella sinne kaikkea. Tällä hetkellä tavoitteet vuoden 2018 loppuun mennessä:

- säästössä 2000€ (nyt käteispuskurissa 1100€)

- maksa vielä kaksi pienintä uo-velkaa ylimääräisinä lyhennyksiä pois eli n. 1600€ (nyt kerätty kasaan 550€)

- lopeta energiajuomien juominen (tässä kuussa 11 energiajuomatonta päivää)

Hassua kyllä, mutta tuntuu että tuo viimeinen on se kaikista vaikein, koska oon vetänyt noita energiajuomia nyt about 3vuotta joka ikinen päivä. Se on mulle kahvinkorvike (en siis juo kahvia). Eli jos joku naurahtelee tälle ja juo itse kahvia niin kokeilkaapa olla ilman kahvia. :D Mutta pikkuhiljaa, ehkä tsemppaan enemmän ku kirjoitin tänne ylös tuon tavoitteen.

Hiljaista on ollut täällä blogissa, olen keskittynyt rantaelämään aina työpäivien välissä. :)


perjantai 20. heinäkuuta 2018

Halpaa minilomailua ja hulluna jäätelöä :D

Päivät kuluu rannalla, lämpöä +30 astetta, hiekkaa, uimista ja aurinkoa. Ihan mahtavaa kesän viettoa vapaapäivinä omassa kotikaupungissa. Tämä kesä Suomessa on aivan mahtavuutta. Ei tarvitse edes miettiä loman varaamista etelän maihin, kun saa nauttia rantaelämästä muutenkin. Rahaakin kuluu aika vähän: veteen, jädeen ja vesimeloniin, kotona sitten normiruokaa.

Vähänkö mää nautin. Mikä parasta, tätä voi hommailla työpäivien välissäkin samalla kun haaveilee parin viikon päässä häämöttävästä kesälomasta. Tosin heinäkuun nollapäivät sujuu surkeasti :D Vähintään jäätelöä pitää joka päivä käydä ostamassa. Mutta kolme nollaa kasassa ja tänään tullee neljäs. Aika kaukana kymmenestä, mutta aivan sama kun budjetti tuntuu toistaiseksi muuten pitävän hyvin. Nyt on kesä ja nyt syyään jäätelöä jos siltä tuntuu, niin kerta! :P

keskiviikko 18. heinäkuuta 2018

Ulosottomaksut heinäkuu 2018

Ulosottoon maksettu heinäkuun palkasta 1000.7 euroa.


Kokonaislainasumma nyt 38547,79 euroa  (oli toukokuussa 39 150.15 euroa)


Laina lyheni 602.36 euroa


Korot 398.34 euroa


Lainasummat alla, sulkeissa muutos toukokuuhun verrattuna.


1.  Pra suomi
1660.83e       (+17.6e)

                   

2.  OPR vakuus Oy
657.05e         (+6.69e)

                     

3.  AA-yleislaina
2841.62e       (+30.25e)

                   

4.  Gothia Oy
2563.73e      (+28.16e)

                       

5.  Ok-perintä Oy
2172.56e        (+23.29e)



6. West-Star Oy
2139.85e       (+23.73)


7. Lindorff Oy
9019.48e    (-871.73e)


8. KELA                                     761,15e (+/- 0e)


9. Aasa Oy
2489.61e     (+26.67)


10. Ok-perintä Oy
3451.6e      (+25.65e)


11. Intrum Justitia
919.74e     (-9.63)

12. Bondora
9870.57e (+97.55e  )


Olipas se silmiä avaava kokemus taas. Siinä sen näkee kun kesäkuu oli lyhennysvapaa, niin tässä parissa kuukaudessa ehti velkasumma paisua korkoa liki 400€. Huh huh, on se jäätävää, vaikka tiedossahan tuo oli että korkoa kasvaa sen about 200€ kuussa.

Tekisi aivan hirveänä mieli lyhentää nyt tuo pienin velka pois. Se vaatisi 657€+56€ taulukkomaksun eli 713€. Mulla on ylijäämätilillä 500 eli pitäisi varatililtä nipistää sitten se puuttuva 213€. Sitten sille tilille jäisi kolmisen sataa euroa. Hmmm. Ehkä mää maltan mieleni ja lyhennän ensi kuun palkasta sen ylimääräsen sitten, tai aikaisintaan ensi kuun alussa. Koska jos nyt sattuu taas jtn ylläreitä niin onpahan hätävaraa. Vitsit ku ei olis näin malttamaton.. :D

sunnuntai 15. heinäkuuta 2018

Budjetti 13.7-14.8.2018


Palkka 2818,7€ netto (sisältää lomarahan)

Ulosottoon 1000,7€
Vuokra 420€
Netti 12€
Opintolaina 112€
Puhelinlasku 30€
Autovakuutus 81€
Sähkö 7€

Yht laskuihin 663€


Elämiseen 455€
Bensa 150€

Yht. juoksevat kulut 605€

Käteispuskuriin 100€
Käyttövaratilille 300€
Uo maksutilille 100€
Miehelle 50€


Hiljaista on ollut blogissa, kesän helteet saaneet naisen liikenteeseen ja ulos niinkuin tietysti pitääkin. En paljoa ole seurannut mihin rahaa on mennyt mutta onhan sitä mennyt vähä liikaa. Käyttövaratilillekin oli ilmestynyt 300€ lovi. Sen nyt paikkasin.

Tietokone hajosi myös, sitä myöten olen miehelleni 200€ velkaa. Sovittiin että maksan 50€ osissa, niin pysyy mun säästö ja uo-maksumotivaatio yllä. Ei veny budjetti maksamaan tässä kuussa ylimääräistä suoritusta ulosottoon vielä, ylijäämätilillä nyt 500€ odottaa ensi kuuta (tai syyskuuta) että saan maksettua taas yhden pienen lainan pois.

Kaiken kaikkiaan, hyvin menee vaikka onkin hiljaista ja vähän kesä-hurlumhei-meiningit. :)

tiistai 3. heinäkuuta 2018

Ulosoton salaaminen

Olen pitänyt ulosoton tietoisesti tiukasti salassa. Tää blogi on antanut itselle paljon ja huomannut kuinka hyvin mulla on asiat ulosotosta huolimatta. Ja erityisesti avannut silmiä sille, kuinka hyvin mun asiat tulee olemaan jahka velat on maksettu.

Olen kertonut asiasta puolisolleni, äidilleni ja pikkusisaruksille. Tai siis. Olin kertonut...

Viikonloppuna kolme muuta ihmistä sai tietää. Tarkoitus ei todellakaan ollut kertoa mutta tilanne ikään kuin ajautui siihen. Yksi näistä ihmistä avautui itkien, kuinka hällä on alkamassa ulosotto ja elämä pilalla. Pelkäsi työpaikan menetystä ja rahallista pärjäämistä. Ulosottoon hällä oli menossa noin kolmasosa siitä summasta mikä itsellä on nyt jäljellä.

Tuli aika vahvoja tuskallisia muistoja siitä vaiheesta, kun tajusi että ulosotto alkaa. Laskuja tulvi postiluukusta enkä niitä millään saanut maksettua. Tuli valvottua öitä, pelotti, tuntui että koko elämä on pilalla. Tuntui että elämällä ei ole enää arvoa ja synkkiäkin ajatuksia pyöri mielessä.

Jotenkin koin, että en voi olla avaamatta suutani ja niinpä vain kerroin. Kerroin velkasumman ja ajan mitä olen ulosotossa ollut (kohta 3v.). Itku tuli itselläkin siinä. Reaktio oli hämmästynyt. Kukaan näistä ei olisi uskonut, ei osannut aavistaakkaan. Yksi kaveri sanoi, että nyt ymmärtää miksen lähtenyt keväällä yli 1000€ kustantavalle ulkomaanmatkalle vaikka palkkani on parempi kuin hänellä. Mutta oli ajatellut että säästän asuntoon tai muuta. Muuten tuli kommenttia, että ihana kun kerroit, raha on rahaa ja ei muuta käsitystä susta. Ihania ihmisiä. <3

Silti, en ole asiasta vielä muille kavereilleni kertomassa, enkä tiedä kerronkokaan. Töissä en myöskään halua kertoa. Joskus leikittelen ajatuksella, että kun velka on maksettu ja asiat mallillaan niin kerron aivan kaikille. :D Mutta katsotaan. Ja ulosoton syytä en näille kolmelle saanut vielä kerrottua, mutta jos ja kun annan blogini osoitteen heille niin eiköhän se selviä sitäkin kautta.

Se on jännä tuo häpeä ja huonommuuden tunne. Juuri eilen oli uutisissa että suomessa on reilusti yli 300 000:tta maksuhäiriöistä. Se on valtava määrä, eli meitä kyllä riittää. Silti, monet salaavat asiaa. Niinhän itsekin suurelta osin teen ja aion tehdä edelleen. Vaikka onkin mukava että nyt hieman useampi tietää, niin ei tarvitse selitellä niin paljon miksi ei tee sitä eikä tätä.

Aion pyrkiä auttamaan tätä ihmistä, kellä nyt on ulosotto aluillaan. Jospa tuki auttaisi häntä tämän rankimman vaiheen ylipääsemisessä. Taidankin lähettää hänelle nyt blogini osoitteen alkajaisiksi. :)

sunnuntai 1. heinäkuuta 2018

Kesäkuun nollapäivätavoite saavutettu

Noniin! Nollapäivien seuranta tältä kuulta takana. Tavoitteeksi asetin itselleni 10 nollapäivää ja pääsin kuin pääsinkin tavoitteeseen! Haastetta toi miehen kesälomailu, sillä aina kun olin vapaalla, halusi hän luonnollisesti puuhailla kaikkea mahdollista ja sen vuoksi tuntuu, että rahaa on mennyt enemmän kuin olin suunnitellut. Toisaalta hienosti hän oli mukana kun sanoin, että nyt pidän nollapäivän niin ymmärsi. Tuohon rahan kulumiseen varmaan osaltaan vaikutti sekin, että nollapäivien ulkopuolisina päivinä käytin yksinkertaisesti liikaa rahaa. :D Nollapäivien lisäksi minulla meni kolmena päivänä alle 2.5€ rahaa, turhia ostoksia kaikki mutta ku jäätelö on vaan niin hyvää lämpimänä kesäpäivänä.

Aion jatkaa nollapäivien seuraamista heinäkuussakin. Monelle varmaan tuntuu että tuo 10 päivää on helppo saavuttaa mutta itselle ei. Piti taktikoida esimerkiksi että tankkaa auton samana päivänä kun tekee isommat ruokaostokset.

Toivon että heinäkuu on helpompi toteuttaa eikä vaadi niin suurta pinnistelyä kun elellään pääasiassa normiarkea. Ainakin alku vaikuttaa lupaavalle kun tänään tulee tuo nollapäivä numero 1. :)

Kulunseurantaa kesäkuulta:

- bensa 200€
- ruoka 250€
- viihde 80€
- hieroja 30€
- vapaa ajan virikkeet 30€
- turhakkeet 25€

Ikään en ole näin tarkkaan seurannut mihin se raha oikeasti kuluu. Ihan mielenkiintoista. Viihteen annan kesän nimissä itselleni anteeksi, samoin kuin yli paukkuvat bensakulut. Kaiken kaikkiaan melko tyytyväinen olo on kesäkuun meininkeihin.

Suositut tekstit