"Moi, mä selvittelin uo:sta miten ne noita lainoja oikein lyhentelee. Tekevät arvion tulevasta kertymästä seuraavan 6kk ajalta. Se perustuu kaiketikin historiaan, jotenkin laskettuna, se jäi epäselväksi. Eli arvio mikä summa saadaan yhteensä seuraavan 6kk aikana henkilöltä ulosmitattua. Tuo summa jyvitetään eri velkojille velkaosuuden mukaan, eli mikä %-osuus kunkin velka on kokonaisvelasta - suurimmalle velalle menee siis isoin % ja euromääräinen osuus. Jos yhdellä perintäyhtiöllä on useita velkomusasioita, niin ne summataan, eli laskenta tehdään nykyisen velkojan, ei alkuperäisen velka-asian, perusteella. Seuraavan 6kk jakson aikana jokainen velkoja saa sitten tuon oman summansa ulosmitatuista euroista, yhdestä ulosmitatusta suorituksesta kohdennetaan 1-3 velkakohteeseen. Tai useampaankin jos yhden velkojan osuus tulee täyteen, laitetaan loput seuraavalle. 6kk jälkeen, tai jos arvioitu kertymä tulee täyteen aiemmin, tehdään taas uusi arvio sen hetkisillä velkojilla ja summilla ja 6kk jyvityslaskelma."
Tästä innostuneena päätin laskeskella mun lainojen prosenttiosuuksia velkojittain ja hahmottaa sitä, miten todennäköisesti lainat tulevat tänä vuonna lyhenemään.
x
Kokonaisvelka tänään 5.1.2019 32685.85e, josta 1% on siis 326.86e
Lainani on palkkatuloista lyhentynyt 3 vuoden aikana keskimäärin 10 000 euroa vuodessa nettona eli pois lukien korot ja kulut. Tästä lyhennyssummasta 1% on 100e.
Lainamäärät velkojittain pienimmästä suurimpaan ja lainan prosentti osuus kokonaisvelasta ja arvio lyhenemisestä seuraavan vuoden aikana.
Intrum Oy 194.73 = 0.6%
Lyhenisi arviolta 60 euroa seuraavan vuoden aikana, mutta maksan tämän tammi-helmikuussa kokonaan pois. Eli summa vuoden kuluttua 0 euroa! :)
Kela 615.10 = 1.9%
Lyhenee vuoden aikana 190 euroa. Eli vuoden lopussa lainaa pitäisi olla jäljellä 425e
PRA Suomi 1489.72 = 4.6%
Lyhenee vuoden aikana 460e. Eli palkasta otettujen maksujen jälkeen lainaa pitäisi olla jäljellä 1029.72e. Tämä toivottavasti myös nollilla ensi vuoden vaihteessa ylimääräisten suoritusten myötä.
West Star Oy 1677.4 = 5.1%
Lyhenisi palkkatuloista 510e. Lainaa jäisi 1167.4 euroa vuoden lopussa ilman ylimääräisiä suorituksia
Gothia 2073.79 = 6.4%
Lyhenisi palkkatuloista 640e. Eli lainaa jäljellä 1433.79 vuoden lopussa
OK perintä 909.09+3526.76 = 4435.85 = 13.6%
Tässä on kaksi lainaa yhdesssä, koska perintäyhtiö on sama. Toistaiseksi uo ei ole lyhentänyt tuota isompaa lainaa lainkaan vaan on keskittänyt pienemmälle menemään osuuden. Laina lyhenisi vuoden aikana 1360e jolloin pienempi laina olisi 0e ja isompi 3075.85e
Intrum Debt 2417.12+2427.41 =4844.53 =14.8%
Laina lyhenisi 1480e. Taas jos uo keskittää vain pienempään lainaan jää sitä jäljelle 1237.12e ja toista 2427.12e eli yhteensä 3664.53
Lowell 8346.19 = 25.6%
Laina lyhenisi 2560e eli olisi vuoden lopussa 5786.19. Näiti isompia lainoja on helpompi seurata, kun näihin en aio itse missään nimessä koskea. Saapa nähdä miten hyvin pitää paikkaansa nää mun laskelmat kun korkoja en juurikaan ole huomioinut. :D
Bondora 8958.54 = 27.4%
Laina lyhenisi 2740e eli olisi vuoden lopussa 6218.54
Hoksasin, että tällä ulosoton lyhennyssysteemillä lainasummat väistämättä lähenevät toisiaan, kun suuret lyheenvät paljon ja pienet vähän. Sinänsä ihan sama, kunhan lyhenee mutta aion kyllä omilla ylimääräisillä suorituksilla lyödä kapuloita rattaisiin ja napsia noita pienempiä pois.
En tiedä kuinka sekava sepostus tästäkin oikein tuli, mutta kun kerran innostuin laskeskelemaan taas vaihteeksi niin laitetaan nyt näkyville asti. Voi sitten loppuvuonna katsoa että kuinka näissä kävi. Laskelmaa vääristää tosiaan korot, joita en juurikaan huomioinut, paitsi siinä että laina lyhenisi n. 10 000 euroa korkojen jälkeen palkkatuloista. Ja sekin vääristää etten laskenut 6kk jaksoina vaan koko vuoden jaksona.
Miulla ei ainakaan uo ole lyhentänyt isoimpia lainoja ollenkaan, johtuneekohan siitä että olen vasta alkutaipaleella tässä?
VastaaPoistaJaa a, en osaa yhtään sanoa. Tosiaan 6kk aikana pitäisi mennä prosenttiosuuksien mukaan suurimmalle eniten ym. Mutta tämä on toisen käden tietoa, kuin kommentoijalta sain tämmösen logiikan. Seurataanpas onko uskottava. :D
PoistaMielenkiintoista nähdä toteutuuko nuo laskelmat! Olen samaa asiaa pohdiskellut blogisi myötä että millä logiikalla velat oikein lyhenevät.
VastaaPoistaNiin on jännä nähä. :D
PoistaAnonyymi, tuon logiikan aiemmin kirjoitellut, potee taas unetonta yötä ja pyörittelee omaa Exceliään, huoh! Mutta, kerron mitä mun todella avulias uo-henkilö kertoi. Kun uo tekee seuraavan 6 kk ennustetta ja jyvityksiä, mukana on ne velkojat asioineen joiden saatavia on lähdetty jo ulosmittamaan. Plus uo-virkailija voi ottaa laskelmiin mukaan sellaisen asian, josta he on lähettänyt vihonviimeisen laskun ennen ulosoton alkamista, mutta ei välttämättä. Jos kertymäennusteen ja jyvityksen tekemisen jälkeen tulee uusia velkojia, niin ne jää odottamaan seuraavan ennustelaskelman tekoa. Minäkin olen ihan alkuvaiheessa ja nyt uo on lyhentänyt vain kahta ensimmäistä vireille tullutta, vaikka kaksi on tullut lisää uo:n alkamisen jälkeen. No, ne pääsee mukaan tässä kuussa, seuraavat 2-3 uutta saavatkin varmaan odotella ennen kuin mitään alkaa tapahtumaan. Odotan vaan että tulis kaikki velat pian näkyviin tuonne asiointipalveluun, niin näkisi kokonaispotin, ja käyrä olisi koko ajan laskeva. Joka tapauksessa minä aion sanoa 2-2½ vuoden kuluttua uo-henkilölleni hyvästit. Oikein paljon tsemppiä vuodelle 2019!
VastaaPoista