lauantai 12. tammikuuta 2019

Budjetti 15.1.-14.2.2019

Tammikuussa tulee oletetustikin iso palkka, sillä olin joulukuussa todella paljon töissä (muun muassa aivan koko joulun ja uuden vuoden aatot ym sunnuntait).

Ulosottoon menee todella hyvä summa rahaa. Tästä ja tammikuun reissusta johtuen, en sinne ylimääräisiä suorituksia tässä kuussa aio laittaa.

Palkka: 3530.28e
Ulosottoon: 1569.26e
Jää: 1961.02e


Pakolliset laskut:
Vuokra 420e
Opintolaina 112e
YTK 110e
Trafi 70e
Sähkö 40e
Puhelin 30e
Netti 13e

Muu:
Bensa 150e
Talousrahoihin 150e
Puskureihin (sääsö, joululahjat, auto) 200e

Jää: 666,02e

Näistä mitä jää jäljelle pitää selvitä 8 päivää lämpimässä <3, plus pitää elää tietenkin kotosuomessa sinne helmikuun puoliväliin saakka. Ei pitäisi olla liian tiukkaa ainakaan.

Tuo sähkölasku on jäätävä. Kerrostalokaksiossa siis asutaan. Vaihdoin viime vuonna sähköyhtiötä, tuolloin sähkölasku oli 7ekk+24e sähkönsiirtomaksu 2-3kk välein. Nyt se on 16e+se siirtomaksu. Pikkasen noussut Lumo-energialla hinnat. Pitää vaihtaa sähköyhtiötä jälleen siis!

lauantai 5. tammikuuta 2019

Kuinka ulosotto kohdistaa lyhennykset

Paljon on kyselty multakin, että millä perustein ulosotto lyhentää lainoja, kun niissä ei tunnu olevan mitään logiikkaa. Sain anonyymilta kommentoijalta selvitystä asiaan:

"Moi, mä selvittelin uo:sta miten ne noita lainoja oikein lyhentelee. Tekevät arvion tulevasta kertymästä seuraavan 6kk ajalta. Se perustuu kaiketikin historiaan, jotenkin laskettuna, se jäi epäselväksi. Eli arvio mikä summa saadaan yhteensä seuraavan 6kk aikana henkilöltä ulosmitattua. Tuo summa jyvitetään eri velkojille velkaosuuden mukaan, eli mikä %-osuus kunkin velka on kokonaisvelasta - suurimmalle velalle menee siis isoin % ja euromääräinen osuus. Jos yhdellä perintäyhtiöllä on useita velkomusasioita, niin ne summataan, eli laskenta tehdään nykyisen velkojan, ei alkuperäisen velka-asian, perusteella. Seuraavan 6kk jakson aikana jokainen velkoja saa sitten tuon oman summansa ulosmitatuista euroista, yhdestä ulosmitatusta suorituksesta kohdennetaan 1-3 velkakohteeseen. Tai useampaankin jos yhden velkojan osuus tulee täyteen, laitetaan loput seuraavalle. 6kk jälkeen, tai jos arvioitu kertymä tulee täyteen aiemmin, tehdään taas uusi arvio sen hetkisillä velkojilla ja summilla ja 6kk jyvityslaskelma."

Tästä innostuneena päätin laskeskella mun lainojen prosenttiosuuksia velkojittain ja hahmottaa sitä, miten todennäköisesti lainat tulevat tänä vuonna lyhenemään.


x



Kokonaisvelka tänään 5.1.2019 32685.85e, josta 1% on siis 326.86e

Lainani on palkkatuloista lyhentynyt 3 vuoden aikana keskimäärin 10 000 euroa vuodessa nettona eli pois lukien korot ja kulut. Tästä lyhennyssummasta 1% on 100e.

Lainamäärät velkojittain pienimmästä suurimpaan ja lainan prosentti osuus kokonaisvelasta ja arvio lyhenemisestä seuraavan vuoden aikana.

Intrum Oy 194.73 = 0.6%
Lyhenisi arviolta 60 euroa seuraavan vuoden aikana, mutta maksan tämän tammi-helmikuussa kokonaan pois. Eli summa vuoden kuluttua 0 euroa! :)

Kela 615.10 = 1.9%
Lyhenee vuoden aikana 190 euroa. Eli vuoden lopussa lainaa pitäisi olla jäljellä 425e

PRA Suomi 1489.72 = 4.6%
Lyhenee vuoden aikana 460e. Eli palkasta otettujen maksujen jälkeen lainaa pitäisi olla jäljellä 1029.72e. Tämä toivottavasti myös nollilla ensi vuoden vaihteessa ylimääräisten suoritusten myötä.

West Star Oy 1677.4 = 5.1%
Lyhenisi palkkatuloista 510e. Lainaa jäisi 1167.4 euroa vuoden lopussa ilman ylimääräisiä suorituksia

Gothia 2073.79 = 6.4%
Lyhenisi palkkatuloista 640e. Eli lainaa jäljellä 1433.79 vuoden lopussa


OK perintä 909.09+3526.76 = 4435.85 = 13.6%
Tässä on kaksi lainaa yhdesssä, koska perintäyhtiö on sama. Toistaiseksi uo ei ole lyhentänyt tuota isompaa lainaa lainkaan vaan on keskittänyt pienemmälle menemään osuuden. Laina lyhenisi vuoden aikana 1360e jolloin pienempi laina olisi 0e ja isompi 3075.85e

Intrum Debt 2417.12+2427.41 =4844.53 =14.8%
Laina lyhenisi 1480e. Taas jos uo keskittää vain pienempään lainaan jää sitä jäljelle 1237.12e ja toista 2427.12e eli yhteensä 3664.53

Lowell 8346.19 = 25.6%
Laina lyhenisi 2560e eli olisi vuoden lopussa 5786.19. Näiti isompia lainoja on helpompi seurata, kun näihin en aio itse missään nimessä koskea. Saapa nähdä miten hyvin pitää paikkaansa nää mun laskelmat kun korkoja en juurikaan ole huomioinut. :D

Bondora 8958.54 = 27.4%
Laina lyhenisi 2740e eli olisi vuoden lopussa 6218.54

Hoksasin, että tällä ulosoton lyhennyssysteemillä lainasummat väistämättä lähenevät toisiaan, kun suuret lyheenvät paljon ja pienet vähän. Sinänsä ihan sama, kunhan lyhenee mutta aion kyllä omilla ylimääräisillä suorituksilla lyödä kapuloita rattaisiin ja napsia noita pienempiä pois. 

En tiedä kuinka sekava sepostus tästäkin oikein tuli, mutta kun kerran innostuin laskeskelemaan taas vaihteeksi niin laitetaan nyt näkyville asti. Voi sitten loppuvuonna katsoa että kuinka näissä kävi. Laskelmaa vääristää tosiaan korot, joita en juurikaan huomioinut, paitsi siinä että laina lyhenisi n. 10 000 euroa korkojen jälkeen palkkatuloista. Ja sekin vääristää etten laskenut 6kk jaksoina vaan koko vuoden jaksona.





torstai 3. tammikuuta 2019

Tavoitteet vuodelle 2019

Vuosi on vaihtunut ja on aika asettaa itselleen jonkin näköisiä tavoitteita. Vuoden loppu ja -vaihde oli melkosta mylläkkää ja työntäyteistä aikaa. Kohta saa onneksi hengähtää loman muodossa.

Ylimääräinen ulosottosuoritus joulukuun alusta löysi tiensä perille 27.12 ja näin ollen pienintä lainaa jäi maksettavaksi 198€+taulukkomaksu.

Tammikuussa tullee iso osuus palkasta menemään ulosottoon, kun palkan pitäisi olla iso joulukuun pyhälisien ansosta. Ylimääräistä en tammikuussa lyhennä, sillä uskon että ulkomaan reissu verottaa aika paljon rahaa.

Nyt ne tavoitteet:

1. Ulosottovelka lyhenee 1100€/kk. Eli vuoden aikana 13200€. Tämä tarkoittaisi sitä että ensi vuoden alussa velkaa olisi alle 20000€. Kuulostaa hurjalta, mutta tiedän sen olevan mahdollista.

2. Ulosottovelkojen määrä tippuisi 5:teen. Velkoja on tällä hetkellä 11kpl. Tämä saattaa olla vaikea tavoite täyttää. Vaatii sen, että teen ylimääräisiä suorituksia kohdennetusti aina pienimpään velkaan. Mutta se ei yksinään riitä. Vaatii nimittäin myös sen, että ulosotto "auttaa" mua osaltaan tässä ja saan sitä kautta myös lainamääriä alemmaksi. Katsotaan miten käy, mutta oishan se siistiä.

3. Käteispuskuriin joka kk 100€

4. Joululahjarahaa sivuun joka kk 20€, tämän päätin nyt marras-joukukuussa kun huomasin että vaikka keskitän lahjojen oston vain pakollisiin, syö ne silti aika paljon rahaa.

5. Autopuskuriin joka kk 40€. Voi auto ku sitä ei tarttis olla ollenkaan. Ihan jörkyttävästi syö rahaa ihan perushuollotkin puhumattakaan yllätyksistä. Pakko alkaa kunnolla varautumaan tähänkin asiaan ja panostaa ja kasata omaa puskuria autolle, niin tympeältä kun se tuntuukin.

6. Omien ostettujen tavaroiden, vaatteiden, lahjojen ym kuukausittainen seuranta. Aion laittaa ylös joka kk mitä niin sanotusti ylimääräistä tulee ostettua. Ja aion yrittää tehdä siitä myös blogipäivityksen kuukausittain. Seuranta toivottavasti auttaa hillitsemään turhia ostoksia.

7. Blogin pitäminen aktiivisena. Jos koittais ainakin sen 3x kuukaudessa päivitellä kuulumisia ja pyöritellä lukuja.

Siinäpä sitä ois, saa nähdä miten likan käy, nyt jo hirvittää! :D Oikein mukavaa uutta vuotta 2019 kaikille!!

lauantai 22. joulukuuta 2018

Kadonneen suorituksen arvoitus

Maksoin ulosottoon ylimääräisen suorituksen 335 euroa 4.12. Suoritus ei näy asiointitilillä vieläkään. Ärsyttävää.

Aloitin salapoliisin työt alkuviikosta ja päätin ensimmäisenä varmistaa pankista, että suoritus on lähtenyt tililtä oikein. Vain 43 minuutin odottelun jälkeen, sain chat palvelusta kuulla, että suoritus on lähtenyt tililtä normaalisti ja siltä osin asia on kunnossa.

Seuraavana lähestyin maksunvälittäjää eli paytrailia. Laitoin heille asiakaspalveluun sähköpostia ja he vastasivat reilussa vuorokaudessa, että maksu on välitetty asiointitilin palveluun.

Sitten laitoin sähköpostia omalle ulosottomiehelleni ja siihien se selitystyö sitten tyssähti, kun tuli automaattinen vastaus että hän on lomalla 27.12 saakka. Dämed. Asiointitilillä ei edelleenkään näy tuota minun ylimääräistä suoritusta kirjautuneena vaikka sen maksamisesta on nyt jo 18 päivää. Yhyy! No, jospa se asia sieltä ajallaan korjaantuu ja saa sen pienimmän lainan oikeadti vielä pienemmäksi.

Joulujuttuja oon jaksanut tehdä vaihtelevalla menestyksellä nyt viime päivien aikana. Suurinta iloa on tuottanut ystävien näkeminen ja heille joulukukkien vieminen. Tänään menen vielä leipomaan ja koristelemaan pipareita kummityttöni kanssa. Huomenna alkaakin sitten armoton työputki, joka kestää viikon verran ja sisältää 60 työtuntia ja hulluna pyhälisiä. :D Jee!

Jotenkin mulla oli alkukuusta paljon jouluisampi olo, nyt on ehkä hieman semmonen, joulu nyt tulee ja menee ja enpä sitä oikein ehdi viettää -olo. Mutta ei se mitään. Sain lahjat hankittua onneksi ajoissa ja itsekin saanut jo hyödyllisiä joululahjoja kuten kengät (itse valitsin :D ) ja rasvoja, joita nyt kuluu aina. :)

Oikein hyvää Joulua kaikille! :)

maanantai 17. joulukuuta 2018

Ulosottomaksut joulukuu 2018

Ulosottoon maksettu:

Joulukuun palkasta 637.54e

Veronpalautuksina 1514.4e
Yht 2151.94e

(Lisäksi maksoin 4.12 ylimääräisenä suorituksena 335 euroa, mutta ne ei vieläkään näy tuolla mun asiointipalvelun tilillä kirjautuneena, jos ei ala viikon sisällä näkymään niin pitää alkaa selvitellä mihin bittiavaruuteen ne on kadonneet :( )


Kokonaislainasumma nyt 32 879.25 euroa  (oli marraskuussa 34 683.33 euroa)
Laina lyhenentynyt: 1804.08 euroa

Korot: 169.86 euroa

Taulukkomaksut: 27+12+27+56+56= 178 euroa Veronpalautuksista meni taulukkomaksut jokaisen maksun kohdalla, en tiennyt tätä ja HARMITTAA!



Lainasummat alla, sulkeissa euromääräinen muutos marraskuuhun verrattuna


1.  Pra suomi 1484.91e (+7.48)

             
                 
2. Intrum Debt 2419.45e (-209.9) (veronpalautus)


                

3.  Gothia Oy 2104.35e (-308.47) (veronpalautus+palkka)

                    

4.  Ok-perintä Oy 906.23e (-641.55) (veronpalautus+palkka, tämä on ensi keväänä seuraavaksi pois maksettava laina :))



5. West-Star Oy 1671.74 e (+8.82)



6. Lowell 8317.24e (-328.16) (veronpalautus)



7. KELA  615.1e  (+/-0)



8. Intrum Debt 2409.16e (+12.38)




9. Ok-perintä Oy 3518.8e (+12.37)



10. Intrum Justitia 500.22e (+2.59) Tämä mun piti maksaa vuoden loppuun mennessä pois. Se ei nyt onnistu, ylimääräinen lyhennys on mennyt maksuun 4.12 muttei vielä näy. Ylimääräisen lyhennyksen jälkeen summa on vajaat 200e.


11. Bondora 8929.46e (-359.66) (veronpalautus)



Ulosotto lyhensi lainojani siten, että veronpalautuksista lyhennettiin viittä eri lainaa, kun taas palkasta lyhennettiin vain kahta eri lainaa. Mutta tuota Intrum Justitian lainaa ulosotto ei lyhentänyt ulosoton toimesta ollenkaan, sen laina summa tulee laskemaan joulukuun ylimääräisen suorituksen kirjautumisen myötä hieman alle 200 euroon.

Tämän joulukuisten ulosottomaksujen myötä suuntaan katsetta jo seuraavaan lainaan, joka on selkeästi tuo pienempi Ok-perinnän laina, jota ulosotto lyhensi sekä veronpalautuksista että palkasta ja toi kokonaissummaa 641 euroa alaspäin. Näin ollen sitä jäi vain reilut 900 euroa. :)


Tavoitteena on olla velaton 30kk kuluttua eli 15.6.2021!

Suositut tekstit